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从“科技金融”到“金融科技”br建行北京市分行

2018-12-25 06:22栏目:科技
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  “科技金融”与“金融科技”字面顺序不同,却透露着运营的关窍。在把金融科技上升为战略高度之前,建设银行一直以科技金融为支撑,积极借助大数据和“互联网+”等新技术新手段,开展产品与服务模式创新,不断丰富和完善普惠金融体系产品,支持实体经济发展。如果说前几年的科技金融是一种借势,那么如今的金融科技则是吸收之后的转化和输出,蕴含着极大的力量,并呼之欲出。

  在金融科技转型大潮中,建设银行依靠科技转型的先发优势,确立了开放赋能的科技战略。“金融科技是第四次工业革命,是银行和科技的结合。我们现在做的是科技金融,是以产品为中心;今后要把科技金融变成金融科技,要以客户为中心。”在11月9日建行北京市分行青年员工投身三大战略活动现场,建行北京市分行领导这样寄语年轻人。

  事实上,建行对金融科技的重视度早已有之,但并非光说不练,确实下了不少功夫。

  金融科技战略助推业务发展过程中,北京市分行有效地组织保障和创新的学习方式,将技术部门调整为前台营销部门,设考核、加任务、给政策;自主研发“金融科技随手查”微信小程序,为员工提供了碎片化学习和日常营销的随身智囊;跨条线、跨岗位组建金融科技任务型团队107个,促使千余名青年潜心投入金融科技战略发展中。即便在银行业普遍严控成本的背景下,建行对此方面的投入的物力和精力上十分给力,丰盛支行智慧银行建设则是其中一个缩影。

  9月30日,北京分行丰盛支行智慧银行3.0版本正式投产试运行,这个历时74天完成升级改造的网点,被赋予了实现“服务更高效、交易更智能、体验更生动”的期望,在很多参与者的回忆中这也是一次“几乎不可能完成的任务”。

  短短74天完成并运营一个“涉及14个功能分区,各分区的功能定位、展示效果各不相同,业务需求多样、系统间衔接复杂”的网点。期间,15个部门联动,涉及公安、消防、城管、银监、厂商、物流等多个外部单位,影响范围广、行业规章多、沟通事物细、协调难度大,每日反馈、及时上报、夜间施工不停业,建行北京市分行对智慧网点重视程度可想而知。

  “此次优化升级,既不是钢筋水泥的装修改造,也非智能设备的简单堆砌,而是进一步拉近客户与网点的关系,把智慧银行打造成为全行的‘智能化展示中心’‘智能化推广中心’和‘智能化迭代中心’。”网点负责人如是说。

  事实证明,升级后的网点在提升办理业务和客户体验方面的作用没有辜负分行的重视和努力,这从体验者的反馈“原本需要7个工作日才能完成的同账号换卡业务,现在仅需2.5分钟”“等候区的互动桌面直接‘购物车’直接购买理财产品”,以及“当前排号信息查询”“一键呼叫客户经理”等功能可以窥见,加之人脸识别智能部署、虚拟现实技术下楼市沙盘,线上线下融合等技术产物,该行智慧银行的优势不言而喻。

  更重要的是,在消费者使用和感受的过程中,用户交互技术和体验设备可以积累客户浏览、试用、比较各类金融产品的业务数据,使管理者可依托大数据实现对客户业务办理渠道的全盘掌握以及对业务运行情况的实时监测、调度,也为进一步增加客户黏性增加砝码。

  毋庸置疑,人工智能、大数据、云计算、生物识别以及正在兴起的区块链确实在改善金融的获客和效率方面有着巨大的优势。

  10月25日,建行北京市分行数据中心正在紧锣密鼓地为“拍车贷”系统上线进行着最后的冲刺。“交易绿灯测试成功”、“报表绿灯测试成功”……随着一条条测试指令的完成,“拍车贷”系统正式上线成功,监控机房里爆发出胜利的欢呼。依托该创新产品,分行在短短十天内受理购车分期业务100笔,放款73笔,金额达494万元。这是分行以科技创新赋能客户,开拓新的业务增长点的又一经典案例。

  北京市政府于2014年颁布了京牌小客车司法处置相关管理办法,授权北京产权交易所(简称“北交所”)进行车辆带牌照转让的拍卖工作。在线上交易平台的搭建过程中,分行重点战略客户北交所发现,C端客户存在大量的信贷需求。为此,分行以龙卡信用卡购车分期产品为交易切入点,为京牌小客车竞买人提供在线缴费、信贷融资等服务,“拍车贷”产品应运而生。

  产品能否顺利应用,系统研发是关键。在与客户系统对接中,分行项目组主动帮助客户设计对接流程,改进内部系统架构,输出建行金融科技力量。“一套系统,既是金融服务平台,又是与客户沟通的纽带。”正如分行金科部负责人所说,在“拍车贷”系统建设中,分行以科技驱动双方关系良性发展,使客户逐渐了解、熟悉和认同我行金融科技的理念和方法。北交所虽与多家银行接触,但最终选择了建行作为首家合作单位,正是看中了业务背后的技术实力与跨条线合作的稳健和高效。

  为客户提供定制化金融科技服务,是建行北京市分行实践金融科技的关键一步。迄今为止,该行已在多个业务领域取得突破。

  今年“双十一”期间,“京东快贷”交出了漂亮的成绩单:贷款余额突破4亿元,授信客户超过6万户。这一成绩,离不开建行北京市分行的支持。

  在“京东快贷”是建行第一次与第三方平台合作共同推出产品,建行在“快贷”产品现有授信模型及风控模型基础上,将客户在京东商城和京东金融消费、理财数据有机结合,由建行和京东金融共同建模,为客户提供线上多渠道、全流程自助贷款产品。这一过程所应用的远程开户、生物识别、异步传输等创新技术,没有任何可借鉴经验,该行技术专家历时一年半,经过了上百次产品测试、80余次沟通会才在6月9日正式上线。可喜的是,该项目上线后迅速占领市场,上线亿元,上线亿元。

  科技和数据构成双轮驱动,从而进一步拓客、活客,这是建行科技金融理念的实践成果。毋庸置疑的是,双轮驱动也对银行自身在提升内部管理效率方面有所裨益。

  今年8月,建行北京市分行研发了“慧诊脉”数据产品,应用聚类挖掘技术找到信用卡审批环节要素的离群点,对信用卡进件审批结论的历史信息、登记信息、征信结论、风险评分等数据进行深度挖掘,追踪每一份进件后的多个审批环节,分析归纳出9大类21小类拒件原因,实现了对进件处理的全流程跟踪管理和全方位画像,解决了信用卡进件审批过程中的诸多问题,极大提升了审批效率。

  目前,建行北京市分行信用卡进件办理周期从15个工作日缩短到2至4个工作日,极大避免了客户办卡被拒,提升了服务口碑。

  金融科技助力下,“智慧”的基因已经根植于建行北京市分行经营发展的方方面面,智慧社区、智慧校园、智慧医院……在多个领域的同业竞争优势愈发凸显。

  其中,智慧校园的优势在对北京某高校的合作中可见一斑。今年8月,该行为某高校千余名教职员工办理选房、签约、收款等业务后发现,原有物业公司的服务主要集中在手工抄表、保修、访客及停车管理等问题,服务落后,居民对缺乏线上一站式服务不满声音时有爆出。而建行的智慧社区服务系统则能够提供智慧物业等六大主题的生活服务,社区入驻定制系统能够提供物业服务流程的灵活定制,设计开发对外开放集成系统能够集成社区物联网设备,精准匹配了客户需求。据统计,该项目在高校小区上线%,居民体验良好,校方非常满意。

  “金融科技战略可以帮助我们有效锁定客户,用平台批量获取客户、账户和资金,让建行由客户首选银行变为客户必选银行。”分行机构部负责人介绍道。